日前，胡潤(rùn)研究院發(fā)布《2021中國(guó)高凈值人群財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)管理白皮書》。白皮書顯示，如今中國(guó)凈資產(chǎn)過千萬的家庭超過200萬戶，并揭示了高凈值人群的分布、構(gòu)成及衷愛的移民國(guó)度。同時(shí)，白皮書聚焦探索當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化轉(zhuǎn)型期，高凈值人群在企業(yè)與家庭的財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀與未來需求，解讀他們?cè)谄髽I(yè)經(jīng)營(yíng)、資產(chǎn)配置、子女教育中的風(fēng)險(xiǎn)管理措施與規(guī)劃。

 

凈資產(chǎn)過千萬的家庭超200萬戶

 

根據(jù)胡潤(rùn)百富的數(shù)據(jù)顯示，在今天的中國(guó)：

-有600萬人民幣家庭凈資產(chǎn)的“富裕家庭”達(dá)501萬戶；

-有千萬人民幣家庭凈資產(chǎn)的“高凈值家庭”202萬戶；

-有億元人民幣家庭凈資產(chǎn)的“超高凈值家庭”13萬戶；

-有億元人民幣可投資資產(chǎn)的“超高凈值家庭”7.7萬戶；

-3000萬美元可投資資產(chǎn)的“國(guó)際超高凈值家庭”5.4萬戶

 

這些富裕的家庭，主要集中在以下城市：北京（29.4萬戶）、上海（25.5萬戶）、香港（22.3萬戶）、深圳（7.6萬戶）、廣州（6.9萬戶）。

 

高凈值人群的基本構(gòu)成：金領(lǐng)約占20%，炒房者約占10%，企業(yè)主占比約60%（受到疫情對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的影響，較上年減少約5個(gè)百分點(diǎn)），職業(yè)股民占比約10%（受A股過去兩年較高漲幅的影響，比去年增加5%）。

 

報(bào)告顯示，中國(guó)高凈值人群最喜歡移民的國(guó)家為：加拿大、美國(guó)、澳大利亞、英國(guó)、愛爾蘭、日本、新加坡、希臘、葡萄牙、新西蘭。其中，英美澳加新作為傳統(tǒng)英語移民國(guó)，仍然受到高凈值家庭的青睞；愛爾蘭作為新興的西歐英語發(fā)達(dá)國(guó)、永久中立國(guó)及稅制友好國(guó)近年來異軍突起，吸引了眾多中港高凈值家庭移民；而日本、希臘、葡萄牙則以較低的移民成本及簡(jiǎn)單的移民條件，受到眾多中高產(chǎn)家庭的喜愛。

 

高凈值人群企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇并存

 

受疫情影響，對(duì)過去三年的經(jīng)營(yíng)狀況，有95%的企業(yè)家認(rèn)為企業(yè)面臨外部風(fēng)險(xiǎn)，其中市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)占比66%；同時(shí)有九成企業(yè)家在與企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)相抗衡，其中資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（45%）最受關(guān)注，有29%的企業(yè)家已在考慮企業(yè)向下一代的傳承風(fēng)險(xiǎn)。

 

面對(duì)市場(chǎng)變化，很多企業(yè)選擇走出去。隨著“一帶一路”的推進(jìn)，制造業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)迎來巨大機(jī)遇。國(guó)家對(duì)出海企業(yè)也提供了多樣化的政策支持，在貸款、海外保險(xiǎn)、承包工程等方面有不同程度的補(bǔ)貼，幫助企業(yè)緩解資金壓力，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，快速成長(zhǎng)。

 

高凈值人群家庭資產(chǎn)配置更求穩(wěn)

 

白皮書顯示，在家庭和個(gè)人的財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)中，高凈值人群對(duì)財(cái)富的長(zhǎng)期增值保值普遍有較高要求，他們當(dāng)中有47%擔(dān)心“家庭資產(chǎn)增速太慢”，39%擔(dān)心“缺少對(duì)財(cái)富的傳承規(guī)劃”，與此同時(shí)，有超過三分之一的高凈值人群表示自己“缺少對(duì)財(cái)富的專業(yè)規(guī)劃”（36%）。

 

在家庭資產(chǎn)配置方面，37%的受訪者認(rèn)為疫情使自己心態(tài)更保守，“求穩(wěn)”是被普遍提及的追求。在高凈值家庭中，有34%的家庭資金用于流動(dòng)型資金配置，僅有2%的受訪者自認(rèn)是“激進(jìn)型”投資者。

 

從投資者人數(shù)比例來看，93%的受訪家庭進(jìn)行了包括儲(chǔ)蓄、貨幣基金、短期國(guó)債在內(nèi)的流動(dòng)型金融資產(chǎn)投資配置；長(zhǎng)期保障作用的安全型投資和高回報(bào)的投資型也是高凈值人群家庭廣泛使用的金融配置手段。在流動(dòng)型產(chǎn)品中重點(diǎn)關(guān)注儲(chǔ)蓄和貨幣基金，在安全型產(chǎn)品中重點(diǎn)關(guān)注壽險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，在投資型產(chǎn)品中重點(diǎn)關(guān)注股票。

 

近八成受訪者傾向子女接受國(guó)際教育

 

近八成受訪家庭傾向于讓子女接受海外教育，主要考慮高中（18%）和本科（26%）段作為起點(diǎn)。82%的家庭關(guān)注學(xué)校的世界排名，有57%的家長(zhǎng)希望子女進(jìn)入世界排名前50的大學(xué)。

 

為此，高凈值家庭在子女教育費(fèi)用上支付巨大。在對(duì)子女的教育總投入方面，高凈值人群平均愿意為每位子女的全程學(xué)業(yè)階段花費(fèi)392萬元。家長(zhǎng)們的預(yù)計(jì)花費(fèi)區(qū)間集中在100萬到500萬人民幣之間，另有接近五分之一的高凈值家庭準(zhǔn)備為子女的全程教育投入500萬元以上。

 

34%的受訪者希望子女從事自己感興趣的行業(yè)，并盡可能為其提供幫助；78%的受訪者認(rèn)為自己的社交資源可以幫助子女職業(yè)發(fā)展。通過介紹生意伙伴與子女熟悉（47%）、帶子女參加朋友聚會(huì)（44%）和宴席（41%）以達(dá)到社會(huì)關(guān)系和人力資本的傳遞；此外，也會(huì)讓子女參加團(tuán)體組織、俱樂部等維持社交關(guān)系。

 

來源：胡潤(rùn)百富